機器人理財愈來愈夯。過去兩年「叫好不叫座」的機器人理財，在 疫情助攻和
法規逐步鬆綁下，出現轉機，金管會統計，截至去年12月 底，已有13家業者開辦相關業務、參與投資客戶已有86,833人，相較 2019年底的32,554人，足足是2.6
倍，管理資產規模也首度衝到25億 元。
金管會證期局觀察，機器人理財業務在2017年6月通過開放後，初 期乏人問
津，2018年12月底參與投資人數僅21,390萬人，資產規模僅 5.7億元，只有六家業
者開辦這項業務，但隔年（2019年12月底）投 資人數成為32,554人，資產規模增
加至10.3億元，開辦家數為九家。
證期局統計，目前國內已有13家金融機構開辦機器人理財業務，包 括復華投
信、野村投信、群益投信三家投信；鉅亨投顧、富蘭克林投 顧、先鋒投顧、阿爾
發投四家投顧，還有王道銀、兆豐銀、華南、國 泰世華、永豐、一銀等六銀行。
中信銀、北富銀則是用自動化服務設備提供投資組合，屬於「受託 人有運用
決定權」的方式，被劃分為指定單獨管理運用金錢信託，不 屬於機器人理財法規
範圍。
信託公會秘書長呂蕙容說明，機器人理財與理專服務的主要差異， 在於理專
是透過面對面與客戶洽談，在了解客戶需求及投資風險屬性 後，向客戶推介合適
的理財商品；機器人理財則是指完全經由網路互 動，全無或極少人工服務，而提
供客戶投資組合建議的顧問服務，兩 者服務方式截然不同。
2020年12月金管會宣布擬再鬆綁法規，「讓機器人更靈活」。在金 管會發布
的「資本市場藍圖」中正計畫協助投信投顧發展機器人理財 業務。金管會證期局
官員指出，現在的機器人理財「自動再平衡機制 」限制較多，未來會朝二大方向
鬆綁，一是「投顧服務的加值」、二 是「全權委託的簡化」，門檻將從500萬元
再下調，讓機器人有更多 操作空間，以利相關業務發展。
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